Проверка кредитного договора онлайн —чтобы ставка, комиссии и штрафы не стали сюрпризом.
Risqo помогает проверить кредитный договор (потребительский кредит, кредит для бизнеса, кредитная линия). В кредитах важно внимательно читать не только процентную ставку, но и комиссии, страховки, платные сервисы, полную стоимость кредита, график платежей, штрафы, условия досрочного погашения, а также пункты про обеспечение и одностороннее изменение условий. Сервис подсветит рисковые места и предложит более понятные формулировки (где применимо).
- Ставка, ПСК и скрытые комиссии
- Страховки, услуги и условия отказа
- Штрафы, досрочное погашение и изменения условий
7.4. Комиссии и платные услуги
Заёмщик оплачивает ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, а банк вправе вводить новые комиссии по уведомлению в одностороннем порядке.
Высокий риск: комиссии + одностороннее изменение условий
- • Комиссия может резко увеличить фактическую стоимость кредита
- • Нет ограничения на изменение условий банком
- • Неясно, как отказаться от платных сервисов
«Перечень комиссий и платных услуг должен быть исчерпывающим и фиксированным (либо с чёткими основаниями изменения). Любые дополнительные услуги — только по отдельному согласованию, с правом отказа и понятным механизмом возврата стоимости, если услуга не оказана».
В кредитах часто скрыты комиссии и платные услуги. Проверяйте ПСК, перечень комиссий и право отказа от навязанных сервисов.
Загрузите договор, график платежей, тарифы/условия банка и заявления на страхование (если есть).
Как проверить кредитный договор
Шаг 1
Загрузите договор и приложения
Добавьте кредитный договор, график платежей, тарифы/условия банка, документы по страхованию и платным услугам.
Шаг 2
Проверьте полную стоимость кредита
ИИ подсветит риски: комиссии, страховки, платные сервисы, штрафы, ограничения по досрочному погашению.
Шаг 3
Уточните спорные пункты
Сформируйте список вопросов к банку: что включено в ПСК, какие комиссии обязательны, как отказаться от услуг и как меняются условия.
Что проверяет ИИ в кредитном договоре
Кредит — это комбинация ставки, комиссий и условий. Risqo помогает увидеть полную картину до подписания.
Анализ ставки, комиссий и графика
Сервис учитывает процентную ставку, комиссии, график платежей, штрафы и дополнительные документы (тарифы/страховки).
Поиск рисков по платным услугам
Находим пункты про навязанные услуги, автоматическое подключение сервисов, списания и комиссии.
В случае нарушения контракта Вы несёте полную ответственность за любые убытки подрядчика.
Можно ограничить ответственность фиксированной суммой или прямыми убытками.
Рекомендации по уточнению условий
Помогаем сформулировать вопросы и более прозрачные формулировки: перечень комиссий, право отказа, ограничения на изменение условий.
Добавление недостающих уточнений
Можно дописать: отдельное согласие на услуги, механизм отказа/возврата, подтверждение ПСК, уведомления.
Вопросы по кредиту
Спросите: что входит в ПСК, какие комиссии обязательны, как отказаться от страховки, как работает досрочное погашение.
PDF-отчёт с рисками и вопросами
Соберите отчёт, чтобы пройтись по пунктам с менеджером банка или юристом.
Сделайте кредит прозрачным: ставка — это не всё
Чаще всего переплата скрыта в комиссиях и платных сервисах. Risqo помогает выделить эти места и сформировать вопросы.
Добавить исчерпывающий перечень комиссий
Чтобы не появлялись «новые платежи».
«Перечень комиссий и платных услуг является исчерпывающим. Изменение возможно только по соглашению сторон».
Если банк не меняет текст — минимум: зафиксируйте вопрос и получите письменное разъяснение.
Проверить досрочное погашение
Уберите ограничения и штрафы (если они есть).
«Ограничено/есть комиссия»
«Понятные условия, без штрафов, с уведомлением»
Досрочное погашение должно быть простым: порядок, сроки уведомления и отсутствие скрытых комиссий.
Задайте вопрос по кредиту
Разберём конкретный пункт.
Вопрос
«Почему ставка низкая, но платежи большие?»
Ответ Risqo
Часто причина в комиссиях, страховках и платных сервисах. Проверьте ПСК, перечень обязательных услуг и условия отказа/возврата. Иногда часть переплаты «спрятана» в тарифах и приложениях.
Можно спросить про любую комиссию или услугу — объясним, где риск.
Безопасность и ограничения
Конфиденциальность
Текст кредитного договора используется только для анализа и не применяется для обучения ИИ.
Исходные документы не изменяются.
Не юридическое заключение
Risqo — инструмент анализа рисков, а не финансовая или юридическая консультация.
Перед подписанием проверьте условия с банком и при необходимости — с юристом.
Документы сервиса
Ознакомьтесь:
Проверьте кредитный договор до подписания
Загрузите договор и узнайте, где скрытые комиссии, страховки и условия, которые увеличивают переплату.
Частые вопросы по кредитному договору
Почему процентная ставка не отражает реальную переплату?
Потому что реальная стоимость может включать комиссии, страховки и платные услуги. Смотрите полную стоимость кредита и приложения к договору.
Можно ли отказаться от страховки или платных услуг?
Зависит от условий. Важно проверить: обязательна ли услуга, как оформлено согласие и есть ли порядок отказа/возврата.
На что смотреть в графике платежей?
На структуру платежа (проценты/основной долг), дату и сумму, а также последствия просрочки и начисление неустоек.
Опасно ли одностороннее изменение условий банком?
Да, это может привести к росту комиссий или изменению обслуживания. Лучше иметь фиксированный перечень комиссий или чёткие основания изменения.